Consulta 320

Devolución remesa simple de exportación

Consulta sobre:
URC522
Datos básicos de la operación:
Importe: 57.000,00€
Vencimiento: vista
Descripción: Estimados señores y señoras,
…la entidad…. aceptó dos veces repetidas los tres LLT de WeReBank, uno con 7.200,00€ y dos con 25.000,00€. La primera vez, la cantidad total de
57.000,00€ fue transferida inmediatamente a la cuenta…. Después del transcurso de tres semanas en el que parecía que todo iba correcto, el… departamento de operaciones internacionales…. mencionó por si mismo que los LLT eran de origen fraudulento, sin haberse puesto en contacto previamente con WeReBank.
Tras una protesta de mi parte en la que indiqué que (la entidad)…. al igual que otras, actúan de acuerdo con la UCC, recogí los tres LLT y entregué tres nuevos con las nuevas indicaciones de…. la sucursal…. Estos fueron aceptados por un trabajador de dicha sucursal y enviados a Manchester, Inglaterra donde se encuentra la sede WeReBank. Después de que WeReBank
los diera por válidos y Fonds cleared los mandó por FAX, e-mail y en original de vuelta a la sucursal…. con su correspondiente SWALLOW CODE.

Entre la documentación aportada figura el acuse recibo de la entidad remitente al cedente (parte que encomienda a un banco la tramitación de la cobranza).

Análisis

Una entidad española presenta en gestión de cobro unos documentos emitidos por la sociedad WeRe Bank (Re-Cheques). La reclamación del cliente (cedente de la remesa) obedece a que no llega a recibir el reembolso de los tres Re-Cheques enviados como remesas simples de exportación. La tramitación de las remesas se realiza al amparo de las URC522 (Usos y Reglas Uniformes para el cobro de papel comercial emitidas por la CCI Publicación núm. 522).

En Septiembre de 2015, la Financial Conduct Authority (FCA) publica una nota alertando a los consumidores sobre el hecho de que aunque WeRe Bank se refiere a si mismo como un banco en realidad no lo es, ya que sus actividades no requieren ser autorizadas por la FCA. A pesar de ello WeRe Bank, sociedad de capital riesgo, publicita que sus cheques (Re-Cheques) pueden ser utilizados para efectuar pagos. El sistema interbancario inglés lo rechaza.
Dado que la presentación de la remesa se ha efectuado al amparo de las URC522 procederemos con el análisis de la consulta en base a los artículos de las mencionadas reglas.

Un banco no tiene la obligación de tramitar una cobranza/remesa pero si decide no hacerlo debe comunicar tal decisión sin demora.

En el Art. 1 c “Si un banco decide, por cualquier motivo, no tramitar una cobranza, deberá avisar sin demora de dicha decisión a la parte de quien recibió la cobranza o la instrucción. Dicho aviso deberá efectuarse por telecomunicación o, si no es posible, por cualquier otro método rápido”.

La cobranza/remesa ha de ser tramitada por bancos y, tal y como se ha indicado, la sociedad WeRe Bank no es un banco.

Art. 2 a “El término cobranza significa la tramitación por los bancos de documentos… de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin de:
I obtener el pago y/o la aceptación….”
Art. 2 b “El término documentos hace referencia a documentos financieros y/o a

Documentos comerciales:
I La expresión documentos financieros significa letras de cambio, pagarés, cheques y otros instrumentos análogos utilizados para obtener el pago.
Art. 2 c “La expresión cobranza simple significa una cobranza de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos comerciales”

No obstante y dicho lo anterior, se ha efectuado una presentación de una remesa simple al emisor del documento. Las URC522 establecen en su artículo
9 que los bancos actuarán de buena fe y con un cuidado razonable, pero también indican, en el artículo 13, que “los bancos no asumen obligación ni responsabilidad alguna respecto a la forma, suficiencia, exactitud, autenticidad, falsedad o valor legal de documento alguno ….ni tampoco respecto a la buena
Fe, a los actos y/o a las omisiones o a la reputación…. de cualquier otra persona quienquiera que sea”.

La remesa finalmente no ha sido cobrada y por tanto los importes reclamados no han sido puestos a disposición del cedente.

El artículo 16 de las URC522 (Pago sin demora) establece:
a “Los importes cobrados… deberán ser puestos sin demora a disposición de la parte de la que se recibió la instrucción de cobro…..”
b “…. el banco cobrador efectuará el pago del importe cobrado a favor únicamente del banco remitente”

Además de lo anterior, en el caso que se plantea, el documento es pagadero en moneda distinta del país de pago y en ese caso, según establece el artículo 18 de las URC522, el presentador entregará los documentos al librado “solo” cuando dicho pago pueda remitirse de forma inmediata.

Art 18 “En el caso de documentos pagaderos en moneda distinta de aquella del país de pago y salvo que la instrucción de cobro disponga otra cosa, el banco presentador entregará los documentos al librado contra pago en la moneda extranjera referida solo cuando dicho pago en moneda extranjera pueda remitirse de forma inmediata según las instrucciones contenidas en la instrucciones de cobro”.

Respuesta

 

La opinión del grupo es que WeRe Bank es una empresa de capital riesgo no reconocida por la FCA como un banco y, dado que las URC522 establecen que las cobranzas/remesas solo serán tramitadas por bancos, desde un punto de vista jurídico, quizás sería posible establecer que las mencionadas normas no son vinculantes para la parte que ha presentado los documentos en gestión de cobro.

Los bancos actuarán de buena fe y no asumirán obligación ni responsabilidad alguna respecto al valor legal de documento alguno, ni tampoco respecto a la buena fe, a los actos y/o a las omisiones o a la reputación de cualquier persona quienquiera que sea.

El importe de la remesa será puesto a disposición del cedente sólo cuando se haya cobrado y si además, como en el caso que nos ocupa, el documento es pagadero en moneda distinta del país de pago, el presentador entregará los documentos al librado solo cuando dicho pago en moneda extranjera pueda remitirse de forma inmediata.

La respuesta a la consulta planteada refleja el punto de vista de los componentes del Grupo de Expertos del Comité Español de la Cámara de Comercio Internacional, no de la Comisión Bancaria de la CCI. Esta consulta y su Conclusión se toman en consideración con carácter meramente informativo y, en su caso, deberán ser refrendadas por la propia Comisión Bancaria en una próxima reunión de la misma.

La respuesta dada no debe ser interpretada en otro sentido distinto al indicado, es decir, servir de orientación a las partes y, por tanto, no tendrá implicaciones jurídicas.

Ni el Comité Español ni ninguno de sus empleados, incluyendo al Presidente, Secretario, Vicesecretario y Asesora Técnica, serán responsables ante ninguna persona física o jurídica por cualquier pérdida o daño surgido de cualquier acto u omisión relacionados con el punto de vista expresado.